Banco Santander adquiere el Banco Popular por 1 euro

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La posibilidad de que hoy la entidad intervenida no tuviera liquidez para atender a los clientes aceleró la resolución

El Banco Santander ha comprado el Banco Popular al Mecanismo Único de Resolución europeo (MUR) por un euro ante el riesgo de que hoy mismo no tuviera liquidez suficiente para atender a sus clientes. Esta mañana, la Junta Única de Resolución europea (SRB por sus siglas en inglés), perteneciente al MUR, hizo pública la decisión. La drástica medida, nunca antes tomada en Europa, se ha acelerado por los problemas de liquidez del Popular ya que estaba prevista para realizar el próximo viernes con los mercados cerrados. El final del Popular llega tras una debacle bursátil. El Banco Central Europeo (BCE) ha apoyado esta medida que exigirá al Santander ampliar capital en 7.000 millones, para cubrir el capital y las provisiones requeridas para reforzar el balance del Banco Popular. Los 300.000 accionistas de esa entidad y los titulares de bonos subordinados y bonos convertibles perderán toda su inversión.

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Los bancos siempre están preocupados por su nivel de capital, pero mueren, muchas veces, por los problemas de liquidez, según dice una máxima bancaria. Esto es lo que ha ocurrido con sexto banco español. Ante el riesgo de colapso y que hoy no pudieran atender las retiradas de dinero de sus clientes, las autoridades europeas han realizado una intervención pública muy rápida e inédita, según comentaron fuentes financieras de Madrid y otras fuentes europeas. La operación ha consistido en la «resolución del banco», es decir, poner a cero el valor de las acciones, lo que implica la salida del todo el consejo de administración, y buscar un comprador. Hasta ahora, la entidad no había conseguido ninguna oferta de venta viable, según el MUR, por lo que se buscó esta salida público-privada. En el proceso estuvieron presentes Santander, BBVA, Bankia y CaixaBank.

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«Las autoridades europeas nos llamaron anoche», por el martes 6 de junio, «y preparamos una oferta», ha comentado Ana Botín, presidenta del Santander. «El banco no presentó oferta en el primer proceso pero, como conocíamos el banco, hemos podido presentar una oferta en muy poco tiempo para quedarnos con el Popular», explicó Botín en rueda de prensa. La directiva repitió en cuatro ocasiones que la compra era buena para el sistema financiero y para España, pero negó haber «sufrido presiones de nadie». En el mercado se considera que el Santander ha evitado problemas políticos a los supervisores europeos y al Gobierno español para los que la quiebra del Popular hubiera tenido costes muy importantes.

La compra del Santander supone que este banco asume todos los compromisos del Popular en liquidez y continuidad de sus negocios ya que absorbe la entidad. Eso incluye la retirada de depósitos que se pueda estar realizando ante la mala situación del Popular. El Santander ampliará capital en 7.000 millones para digerir la absorción y no recibirá ninguna ayuda pública. Botín dijo que el banco se convierte en líder en España con una cuota del 19%, con lo que supera a CaixaBank. Los actuales accionistas del Santander tendrán derecho de suscripción preferente sobre las acciones que emitirá la entidad para captar esos 7.000 millones en el mercado. Se dan un plazo de un mes para llevar a cabo la ampliación. La operación, valora, «es positiva para los clientes y los españoles en general».

El problema de los litigios

Santander ha designado con efecto inmediato un nuevo consejo de administración en Banco Popular que estará integrado por cinco miembros y que estará presidido por José García Cantera, director financiero del Santander, después de que el antiguo consejo de la entidad, con Emilio Saracho al frente, haya sido destituido. Javier García-Carranza y José Doncel serán consejeros ligados al grupo Santander, mientras que Pedro Pablo Villasante y Gonzalo Tejuca ejercerán como consejeros independientes. Botín explicó que esta situación será provisional porque la intención es absorber el Popular y que pase a ser parte de la unidad Santander España.

Preguntada por los posibles costes de los litigios legales, Botín admitió que «es posible todo tipo de demandas y eso lo hemos considerado en la valoración que hemos hecho del banco»; apuntó sin ofrecer más detalles. Fuentes de la entidad recordaron que una de las claves de la operación es que el Santander no ha comprado el banco a los accionistas del Popular, sino que ha adquirido una entidad en resolución a las autoridades europeas. Es decir, entienden que sería el MUR el que debería asumir las reclamaciones judiciales, algo que nadie puede garantizar.

Botín ha señalado que mañana se reunirá con los 100 principales ejecutivos del Popular. Botín ha anunciado que en un plazo aproximado de 18 meses el Santander se desprenderá de la mitad de la cartera inmobiliaria del Popular.

#BancoSantander $SAN [NOTA DE PRENSA] Santander adquiere Banco Popular y se convierte en el banco líder en España https://t.co/MnE4JYS185 pic.twitter.com/TOuBvPQC35

La cotización del banco que preside Emilio Saracho ha sido suspendida y previsiblemente las acciones no volverán a cotizar. Los accionistas del Popular perderán el 100% de su inversión en las acciones de la entidad tras la amortización y puesta a cero de todos los títulos. Los tenedores de capital adicional de nivel 1 y de instrumentos de capital de nivel 2 (deuda híbrida y subordinada) también perderán su inversión. Son títulos por importe de más de 2.000 millones de euros. En cambio, no tienen ningún riesgo los depositantes, ahorradores e inversores en fondos gestionados por la entidad.

A la apertura de la sesión en Bolsa, las acciones del Santander se han resentido del movimiento (llevar a cabo una ampliación de capital siempre implica que los accionistas actuales vean sus acciones algo diluidas) y han llegado a caer cerca de un 2%, aunque luego se han recuperado el paso. Mientras, Bankia y BBVA, los otros dos posibles compradores del Popular, subían con fuerza.

«Hoy en día, la Junta de Solución Única (SRB) ha transferido a Banco Santander SA (Santander) todas las acciones e instrumentos de capital de Banco Popular Español SA (Banco Popular). Esto significa que Banco Popular operará en condiciones normales de negocio como miembro solvente y líquido del Grupo Santander con efecto inmediato», dice la nota del Mecanismo Único de Resolución.

Luis de Guindos considera que la resolución «es una buena salida para la entidad, dada la situación a la que había llegado en las últimas semanas»

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Un movimiento «de interés público»

El mecanismo único europeo de resolución de entidades bancarias ha llegado a la conclusión de que el Popular estaba a punto de caer o que era probable que cayese («failing or likely to fail»). Esta es la primera decisión de este tipo que adopta esta institución europea desde su creación. Por ello, el SRB y el FROB han considerado que la venta del Popular era «de interés público» para «proteger a los depositantes del banco y garantizar la estabilidad financiera».

«La decisión tomada hoy protege a tanto a los depositantes como las funciones críticas de Banco Popular. Esto demuestra que las herramientas dadas a las autoridades de resolución después de la crisis son efectivas para proteger el dinero de los contribuyentes de rescatar los bancos», ha manifestado Elke König, presidenta de la SRB, según la nota de este organismo.

En una rueda de prensa posterior, la presidenta del SRB ha recordado que ha sido el primer caso de resolución bancaria llevado a cabo y que no se ha usado el dinero de ningún contribuyente. El BCE, ha explicado, tomó anoche la decisión de que el banco estaba sin liquidez o muy próximo a esa situación y que en el futuro próximo podía no estar en disposición de hacer frente a sus deudas. La decisión de intervenir se tomó de madrugada, para que las oficinas pudieran esta mañana abrir sin problemas. La del Santander, ha justificado, «era la mejor oferta, porque ofrecía más posibilidades financieras y una solución a largo plazo», ha justificado König, según informa Claudi Pérez.

El ministro de Economía, Luis de Guindos, considera que la resolución «es una buena salida para la entidad, dada la situación a la que había llegado en las últimas semanas, ya que implica la máxima protección a los depositantes y la continuidad de la actividad». El ministro señala en una nota enviada a los medios que la decisión de las autoridades europeas se ha adoptado «con total transparencia» y «se lleva a cabo sin la utilización de recursos públicos y sin que se produzca, por tanto, un eventual contagio entre riesgo soberano y bancario, como ocurrió en épocas pasadas». Además, ha querido reafirmar la solidez del sistema bancario español al decir que «la situación actual es muy diferente de la del año 2020, dada la buena salud del conjunto del sector financiero y de la economía española en general».

Sin ayudas públicas

El Santander ha emitido una nota en la que destaca que el rescate del Popular se llevará a cabo sin ayudas públicas. La entidad que preside Ana Patricia Botín ampliará capital en 7.000 millones de euros «para fortalecer el balance del Popular». El comunicado subraya que la entidad resultante de esta absorción será «la mayor de España en cuota de mercado en créditos y depósitos, con 17 millones de clientes».

El Santander calcula que la operación genere un retorno de la inversión del 13% o 14% en 2020 y un crecimiento del beneficio por acción en 2020. Las actuales acciones de este banco tendrán derecho de suscripción preferente en el aumento de capital, explica la entidad, que añade que ya «cuenta con compromisos para el aseguramiento por el total del referido importe». El Comunicado indica que se espera que el impacto sea neutral en capital principal de primer nivel (CET1) del Grupo Banco Santander.

La adquisición del Popular se produce tras la subasta llevada a cabo por el Fondo Único de Resolución (FUR) europeo y el FROB español en la que el Santander fue seleccionada como entidad adjudicataria y paga un euro de valor simbólico. Hasta ahora, y pese a su desplome, el Banco Popular estaba valorado en Bolsa en unos 1.300 millones de euros, que se volatilizan al 100% al fijarse ese precio simbólico.

La compra se produce después de que la entidad, cuyas cuentas están muy lastradas por los activos inmobiliarios, perdiera en Bolsa más del 50 % de su valor en los últimos días y «sufriera un deterioro significativo en su posición de liquidez», según explica el BCE.

Como parte de la ejecución del mencionado dispositivo de resolución, explica la nota, se han amortizado íntegramente las acciones del Banco Popular que había en circulación al cierre de ayer, así como las acciones resultantes de la conversión de los instrumentos de capital regulatorio emitidos por el Popular.

Si eres, o quizás ya deberíamos decir eras, cliente del Banco Popular probablemente estés al tanto de lo que acaba de suceder. El Banco Santander se ha hecho con la entidad bancaria por 1€ el pasado miércoles de esta semana y como es lógico, enseguida veremos los cambios.

Desde hacía tiempo corrían rumores acerca de los problemas del Banco Popular, y después de que el Banco Central Europeo determinará su inviabilidad el FROB y Santander han comunicado a todos su intención de hacerse con el mismo.

Glosario del contenido del artículo:

Para hacer efectiva la compra el Banco Santander pondrá en marcha una ampliación de capital por valor de 7.000 millones.

En tales circunstancias te estarás preguntando qué va a ocurrir ahora, así que si eres cliente del Popular o accionista y quieres resolver algunas dudas a continuación te daremos información útil.

Empezaremos por ver qué ocurre con tus ahorros sí eres cliente del Banco Popular.

Si bien a muchos no les ha sorprendido la noticia ahora lo que importa es tener claro lo que ocurre sí un banco es absorbido por otro, en este caso el Banco Popular por el Santander.

Desde el año 2008 hemos sido testigos de una reestructuración del sector de la banca, donde más de 50 bancos se han convertido en menos de 10. Durante estos casi 10 últimos años hemos presenciado diferentes fusiones y cómo unos bancos han absorbido a otros, y ahora le ha tocado al Popular, que acaba de ser comprado por el Banco Santander.

Para saber qué es lo que te pasará si eres clientes del Popular debes tener claro que hay diferencias entre fusión y absorción. Cuando es fusión tenemos dos o más bancos que deciden unirse para crear una nueva entidad y absorción es cuando una entidad se come a otra.

En este caso ha sido absorción así que el Banco Popular desaparecerá y el Banco Santander se quedará con todos los derechos y obligaciones de éste, incluyendo a sus clientes.

Si tenías cuenta bancaria en el Popular cuando la integración se complete pasarás a ser cliente del Banco Santander de forma automática, así que la numeración de tu cuenta sufrirá cambios y las condiciones también cambiarán para adaptarse a las exigencias del banco.

Así que principalmente tendrás dos cambios relevantes:

  • El cambio automático del IBAN.
  • Cambios en las condiciones de la cuenta, las tarifas y las comisiones.

Independientemente de si tenemos cuentas corrientes, nómina o cuentas de ahorro en todas sufriremos los mismos cambios, ya que será el Banco Santander quien ponga sus condiciones.

Por supuesto, de todo esto se te informará a su debido momento, para que seas tú quien decida si quieres continuar manteniendo tu cuenta con el Santander, o no.

El plazo mínimo para avisar a los clientes de los cambios es de 2 meses.

Por el momento no tenemos muchas más noticias, ni sabemos cuáles serán los próximos movimientos del Banco Santander, pero puedes estar tranquilo en que no perderás tus ahorros. Si tenías cuenta con el Popular simplemente pasarás a ser cliente del Santander.

Mientras dure el proceso a absorción podrás seguir utilizando tus tarjetas de crédito o de débito para hacer tus compras, retirar efectivo en los cajeros y con todas las ventajas.

¿Qué ocurre con los depósitos?

En las cuentas bancarias y de ahorro, al no tener ningún plazo de finalización prefijado el Banco Santander sí podrá modificar las condiciones, pero con los depósitos no tendrás que preocuparte.

Los depósitos se firman para un periodo con un vencimiento establecido por lo que este contrato te protege ante cualquier fusión o absorción.

En este caso sí tienes depósitos el banco tendrá que mantenerte las condiciones hasta que éste finalice. Después tendrás que acogerte a las condiciones del nuevo banco.

¿Qué pasará con los préstamos? ¿Y con la hipoteca?

Debes tener en cuenta que sí eres cliente del Popular y tenías algún préstamo o incluso la hipoteca con ellos la compra por parte del Banco Santander no te eximirá de tu obligación de pago, así que estos servicios no desaparecerán con la absorción de la entidad bancaria.

Por supuesto, tus préstamos no se verán afectados ya que las condiciones no podrán ser modificadas por el Santander hasta que venzan. Y al igual ocurrirá con la hipoteca.

Si tenías la hipoteca contratada con el banco Popular pasarás a tenerla con el Santander, pero con las mismas condiciones que firmaste. De todos modos, en caso de que no quieras tener la hipoteca con el Banco Santander podrás solicitar una subrogación a otro banco.

En cuanto a la cláusula suelo y los gastos de formalización en tu hipoteca, tendrás que enviar las reclamaciones pertinentes al Banco Santander, pues la entidad pasará a ocuparse de todo.

Si eres accionista del Banco Popular también querrás saber qué ocurre con los fondos de inversión, las acciones y los instrumentos de deuda, ¿verdad? Pues por lo pronto, tenemos algunas novedades acerca de este tema que podrán ser de tu interés.

Si tienes fondos de inversión contratados con el Banco Popular, ahora pasarán a ser gestionados por el Santander. A no ser que tengas acciones del Popular en tu cartera que puedan influir en el valor liquidativo de los fondos, todo debería mantenerse igual.

En cuanto a la fiscalidad, no podrás declarar las pérdidas hasta que se confirme la liquidación de la entidad oficialmente, así que por el momento no podemos darte noticias al respecto.

Hay que tener paciencia y ver cómo se desarrollan los acontecimientos.

Sí has invertido en CFDs sobre Banco Popular no podrás negociarlos, así que tendrás que conformarte con el resultado que se obtuvo al cierre el pasado miércoles. Todo apunta a que las acciones pasarán a valer 0€.

Para las opciones decir que el activo subyacente del Banco Popular pasará a valer 0€ por lo que los compradores de opciones perderán su inversión. Por ahora estamos esperando confirmación de MEFF para ver cómo lo van a resolver.

Y más de lo mismo con los futuros, a la espera estamos de saber cómo van a resolver este tema. Por lo pronto no se pueden negociar futuros mientras la acción esté suspendida. No obstante, gracias a la liquidación diaria podremos obtener el precio del cierre del miércoles.

Durante los próximos días tendremos más noticias acerca de la compra del Banco Popular por parte del Banco Santander. Así que trataremos de mantener la información actualizada.

El Mundo

Cambios en el sector financiero espaсol

El Santander compra por un euro el Banco Popular al borde de la quiebra

La CNMV suspende la cotizaciуn del Popular

El BCE habнa declarado inviable al banco

El Banco Popular llegу a la tarde del martes en la trбgica situaciуn de agotar su liquidez. No tenнa dinero ni para abrir este miйrcoles sus sucursales para seguir atendiendo la sangrнa de retirada de depуsitos de los ъltimos dнas. Йste fue el detonante para que el Banco Central Europeo decidiera que el sexto banco de Espaсa ya no era viable. «Si no se llega a actuar, el Banco Popular no podнa abrir ya sus oficinas», asegura a EL MUNDO un alto cargo implicado en la decisiуn. Se puso asн en marcha la adjudicaciуn inmediata a un comprador que asegurara la liquidez y la normalidad en el funcionamiento de la deteriorada entidad para que pudiera seguir operando desde este miйrcoles.

El Banco Santander ha adquirido por un euro el 100% del capital social del Banco Popular, que se encontraba al borde de la quiebra. El sexto banco espaсol se encontraba en caнda libre y las autoridades europeas han decidido intervenir para evitar su liquidaciуn.

El resultado es que el Banco Santander se ha convertido como soluciуn de emergencia en propietario al 100% del Banco Popular por el precio simbуlico de un euro, pero su coste es mucho mayor. La entidad que preside Ana Botнn ha anunciado a la Comisiуn Nacional del Mercado de Valores (CNMV) una ampliaciуn de capital de 7.000 millones de euros «que cubrirб el capital y las provisiones requeridas para reforzar el balance del Banco Popular».

El ministro de Economнa, Industria y Competitividad, Luis de Guindos, ha manifestado que la operaciуn se ha producido con total transparencia y «es una buena salida para la entidad, dada la situaciуn a la que habнa llegado en las ъltimas semanas, ya que implica mбxima protecciуn a los depositantes y la continuidad de la actividad». De Guindos ha valorado ademбs que la maniobra se ha realizado sin usar fondos pъblicos y «sin que se produzca un eventual contagio entre riesgo soberano y bancario, como ocurriу en йpocas pasadas».

Los actuales accionistas del Popular se quedan, por tanto, sin el banco por decisiуn ejecutiva del Mecanismo Ъnico de Resoluciуn (MUR) a instancias del Banco Central Europeo. Segъn un comunicado desde Bruselas, el Gobierno espaсol estб de acuerdo a travйs del fondo estatal FROB.

«El MUS (Mecanismo Ъnico de Supervisiуn) y la autoridad nacional espaсola FROB han decidido que la venta era de interйs pъblico puesto que protege a todos los depositantes del Banco Popular y garantiza estabilidad financiera», afirma. La razуn es que debido a sus tensiones de liquidez, el Banco Central Europeo ha determinado que «el Banco Popular estaba fallando o con probabilidad de fallar», seсala, en contraste con «la tranquilidad absoluta» que mostrу el Gobierno espaсol la semana pasada.

De hecho, Elke Kцnig, la jefa del MUR, ha apuntado que la decisiуn final de compra se ha tomado hacia las 06.30 de esta maсana ante la constataciуn de una «falta de liquidez que ha forzado los tiempos. No podнamos esperar al fin de semana».

Durante la ъltima semana, la cotizaciуn del Popular, presidido por Emilio Saracho, se habнa desplomado y su calificaciуn crediticia habнa sido rebajada a mнnimos por parte de las agencias Moody’s y DBRS.

La Comisiуn Nacional de Valores ha suspendido cautelarmente la cotizaciуn en Bolsa del banco.

‘Sin alterar la economнa’

El Santander ha resultado adjudicatario «tras un proceso competitivo», segъn las autoridades europeas, que resaltan que se ha evitado asн tener que inyectar dinero pъblico como en crisis anteriores. «Esto muestra que los instrumentos a disposiciуn de las autoridades de resoluciуn tras la crisis son efectivos y protegen el dinero de los contribuyentes», ha afirmado la presidenta del MUS, Elke Konig, en un comunicado.

En una nota, el Banco Santander destaca que «la resoluciуn del Banco Popular se efectuarб sin ayudas pъblicas» y que la entidad resultante serб la mayor de Espaсa en cuota de mercado en crйditos y depуsitos, con 17 millones de clientes».

Con esta operaciуn, el Santander alcanzarнa un volumen de activos prуximo a los 471.000 millones de euros y arrebatarнa a Caixabank el liderazgo en Espaсa.

Ana Botнn siempre admirу el negocio de pymes del Banco Popular y considerу que la compra de esa entidad podнa ser una buena oportunidad para el Santander, segъn han informado fuentes financieras.

«Damos la bienvenida a los clientes de Banco Popular, que pasan a formar parte del Grupo Santander. Vamos a trabajar duro para ofrecerles el mejor servicio durante este periodo de transiciуn y en el futuro. El banco resultante de la integraciуn de Santander y Popular fortalece la diversificaciуn geogrбfica del Grupo en un momento de mejora del ciclo tanto en Espaсa como en Portugal, lo que nos permitirб cumplir con todos nuestros compromisos con clientes y accionistas», ha asegurado Ana Botнn en su primer mensaje tras la compra.

Visto bueno de la Comisiуn Europea

La Comisiуn Europea ha aprobado, en el marco de la directiva de recuperaciуn y resoluciуn bancaria, la operaciуn del banco Popular «sobre la base de un esquema de resoluciуn del Mecanismo Ъnico de Supervisiуn».

En un comunicado emitido hace unos minutos, la Comisiуn ha explicado que la resoluciуn del banco Popular Espaсol ha sido aprobada tras la venta al «Banco Santander, una instituciуn sуlida. Los clientes del Banco Popular seguirбn siendo atendidos sin que haya disrupciуn en la economнa. Todos los depositantes tendrбn acceso continuado a todo su dinero. Siguiendo la decisiуn de resoluciуn, el banco puede seguir con sus actividades. No ha sido necesaria ninguna ayuda de Estado por parte del Mecanismo Ъnico de Resoluciуn y la ventana serб examinada como cualquier proceso normal de fusiуn», explica Bruselas.

Los comisarios dan luz verde porque «se han cumplido todas las condiciones de resoluciуn: el banco estaba cayendo, no habнa soluciуn con el sector privado fuera del marco de resoluciуn y no habнa acciones por parte del supervisor que hubieran evitado la caнda».

El Mecanismo Ъnico de Supervisiуn, uno de los pilares de la Uniуn Bancaria, fue diseсado precisamente para este tipo de situaciones. «Hoy, el MUR ha transferido todas las acciones y los instrumentos de capital del Banco Popular Espaсol al Banco Santander». Eso quiere decir que Banco Popular operarб en condiciones normales como una parte solvente y con liquidez del Grupo Santander con efecto inmediato.

Para poder dar permiso, y en el mбs absoluto secreto, el BCE «decidiу el 6 de junio que el Popular «estaba en quiebra o podrнa caer» y asн se lo notificу al MUR. Por ello, el MUR y FROB espaсol «han decidido que la venta era de interйs pъblico pues protegнa a todos los depositantes y asegura la estabilidad financiera.

Segъn el Banco Central Europeo «el significativo deterioro de la liquidez del banco en los ъltimos dнas ha llevado a la determinaciуn de que la entidad, en el futuro cercano, habнa sido incapaz de pagar sus deudas» u otros pasivos. La categorнa de en quiebra o probable quiebra que usan los supervisores supone que no son viables ya.

«La decisiуn adoptada salvaguarda a los depositantes y las funciones crнticas del Banco Popular. Esto demuestra que las herramientas dadas a las autoridades de resoluciуn tras la crisis son efectivas para proteger el dinero de los contribuyentes en los rescates a las entidades», asegura Elke Koning, directora del MUR.

Los analistas del Mecanismo Ъnico de Resoluciуn han visto bien el pago de un euro y creen que la venta asegura la estabilidad en Espaсa y Portugal, donde el banco tiene una filial.

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