Los bancos no podrán prohibir transacciones con criptomoneda

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Los bancos no podrán prohibir las transacciones con criptomonedas

Una nueva ley de la Union Europea hará que sea imposible esta prohibición

Las criptomonedas y su tecnología de cadena de bloques (blockchain) son uno de los sectores con más obstáculos en cuanto a su regulación.

La nueva entrega de leyes de la Quinta Directiva contra el lavado de dinero (AMLD5) en la UE podría cambiar la situación actual de este mercado.

Glosario del contenido del artículo:

Nueva ley que ayudará a impulsar las criptomonedas

Nueva ley entrará en vigor y ayudará a impulsar la industria de criptomonedas en la UE. Según la nueva directiva, todas las compañías relacionadas con criptoactivos y su tecnología blockchain serán consideradas, y tratadas, como cualquier otro negocio.

La Quinta Directiva contra el Lavado de Dinero (AMLD5) fue firmada en Julio de 2020 como ley, y entró en vigor el año pasado, concretamente el 10 de enero de 2020.

En esta nueva ley se agrupan los activos virtuales y los proveedores cómo ‘entidades obligatorias’. Esto significa que el sector de las criptomonedas estaría dentro de la misma categoría que los bancos, a nivel legal.

También entraría en la categoría de procesadores de pagos, juegos de azar y otros servicios relacionados con el juego.

Con esto la nueva ley pretende tratar el sector de las criptomonedas como cualquier otro negocio más y, como es lógico, darles un mayor impulso en los mercados.

Aunque, también conviene decir, qué esta ley no está centrada en el sector de las criptomonedas. Pero, sin embargo, sus efectos nos ofrecen una oportunidad para que este mercado pueda – de una vez- establecerse cómo un sector más.

Por lo pronto, según la Quinta Directiva contra el Lavado de Dinero las compañías relacionadas con criptomonedas y su tecnología blockchain podrán ser consideradas, y tratadas, como cualquier otro negocio, como ya hemos comentado.

Así que sin duda es un paso adelante para el mercado de criptoactivos.

Los bancos no podrán prohibir las transacciones relacionadas con criptomonedas

Asimismo, además de como un impulso de protección para la industria de las criptomonedas, las nuevas leyes de la Unión Europea van más allá con la prohibición de las transacciones relacionadas con criptoactivos.

Por lo pronto, según la Quinta Directiva contra el Lavado de Dinero (AMLD5) las entidades bancarias no podrán prohibir aquellas transacciones que estén relacionadas con las criptomonedas, y es que con la nueva ley de la UE esto ya no será posible.

Al menos no tan fácilmente.

En este sentido, a partir de ahora los bancos que quieran rechazar los servicios relacionados con criptos a un cliente particular deberán de proporcionar una justificación individual y válida.

Sin esto no podrán decidir libremente prohibir servicios de procesadores o empresas de pago que estén relacionados directamente con la criptografía.

Por tanto, esto significará qué cualquier ciudadano tendrá más flexibilidad para decidir y, si lo desea, comprar activos virtuales sin miedo a la intromisión o a que los bancos se lo prohíban. Y por eso, la nueva ley del AMLD5 en la Unión Europea ayudará a impulsar las criptomonedas.

Esta nueva ley, como decíamos, hará imposible que los bancos puedan prohibir cualquier transacción que esté relacionada con criptoactivos y servirá como impulso para el sector de las criptomonedas y su tecnología blockchain.

Además, solucionará algunos de los problemas que tuvieron algunas compañías relacionadas con el sector de las criptomonedas en año pasado, como consecuencia de las nuevas normas de ALD del Grupo de Acción Financiera Internacional.

La Unión europea demuestra su interés por el potencial de blockchain

Hace mucho tiempo que se habla sobre el potencial de la tecnología blockchain y de hecho, desde la Unión Europa han estado demostrando interés y explorando todo lo relacionado con las criptomonedas y su tecnología de cadena de bloques.

Desde el año 2020 que comenzaron a celebrarse comités y talleres para investigar el potencial de esta tecnología, la UE no ha parado de interesarse por saber más acerca del blockchain y se podría decir que tiene esta tecnología ‘en el punto de mira’.

De hecho, la Unión Europea ha mostrado interés real posicionándose a favor de una moneda digital de la UE, ‘el euro digital’ sobre todo después de que el presidente de Facebook, Mark Zuckerberg, lanzase su proyecto Libra el año pasado.

Aunque, si bien es cierto que la UE como tal no promueve de manera activa las criptomonedas, tenemos que destacar que sus políticas han abierto una puerta para que la industria de blockchain finalmente consiga afianzarse.

Con las nuevas leyes la UE dará un impulso a algunos sectores como los procesadores de pagos, juegos de azar y servicios relacionados con el juego y por supuesto, servirá como impulso para que la industria blockchain se establezca a nivel europeo en los próximos años.

Bancos que aceptan Criptomoneda como Bitcoin

Cual los bancos aceptan la criptomoneda como Bitcoin? Varios bancos han anunciado recientemente que están limitando la compra de criptomonedas como Bitcoin (₿). Las quejas de que los bancos están negando las compras de criptomonedas hechas con tarjetas de crédito no son nada nuevo. Sin embargo, hasta hace poco, esto era solo una especulación en nombre de los clientes. El hecho de que estos bancos están implementando políticas que prohíben o limitan la compra de la criptomoneda representa un cambio significativo en la industria bancaria. A la luz de estos anuncios recientes, muchos inversores se preguntan qué bancos son seguros para usar para mantener la criptomoneda.

¿Por qué los bancos están bloqueando las compras de criptomoneda?

Si quieres saber el mejores países de la OIC o quiere configurar un cuenta bancaria criptomoneda, querrás saber esto. La mayoría de los bancos que han anunciado que están prohibiendo las compras con monedas criptográficas se encuentran en los EE. UU. La razón principal que los bancos suelen dar para bloquear las criptomonedas es que son volátiles. Otras razones incluyen la aceptación general limitada como forma de moneda y un mayor riesgo de fraude o robo.

Estas afirmaciones se basan en recientes fluctuaciones en el valor de Bitcoin. Una corrección de precios prolongada recientemente causó una caída significativa en el valor de Bitcoin. Los bancos tomaron esto como una oportunidad para poner restricciones en la compra de criptomoneda.

Cuando las personas compran criptomonedas con tarjetas de crédito, las instituciones financieras se enfrentan a un mayor riesgo. Debido a que las criptomonedas son volátiles, las compras realizadas con tarjetas de crédito pueden no tener suficiente valor para cubrir el reembolso de la compra.

La reciente represión de la criptomoneda por Bancos de Estados Unidos que aceptan la criptomoneda Fue prefigurado por acciones anteriores. Antes de que esto ocurriera, varias de las principales redes de tarjetas de crédito de los EE. UU. Realizaron cambios en el código de categoría de comerciante para las criptomonedas. Este nuevo código permitía a los bancos y emisores de tarjetas cobrar cargos adicionales por adelantos en efectivo en relación con las compras en monedas criptográficas. Las tarifas se agregaron a las tarifas cobradas por los intercambios que se utilizan para facilitar las transacciones en criptomonedas. Las tasas de interés extremadamente altas a menudo acompañan estas tarifas. Algunos bancos han comenzado a cargar hasta 23.99%.

El cambio en el código de categoría de comerciante para las criptomonedas hizo que muchas personas especularan que había más restricciones en camino. Sin embargo, estas restricciones no solo están sucediendo en nombre de los bancos. El gobierno de los Estados Unidos también está tratando de regular la criptomoneda. El gobierno de los EE. UU. Desea regular y gravar todas las transacciones de criptomonedas nacionales. Como resultado, muchas agencias del gobierno de los Estados Unidos están tomando un interés significativo en las criptomonedas. El Servicio Internacional de Ingresos (IRS) ha clasificado la criptomoneda como un activo. Esto significa que el impuesto se puede imponer en las criptomonedas como lo es con las monedas convencionales. El IRS también ha utilizado la convocatoria John Doe para exigir a los comerciantes de criptomonedas de EE. UU. Que informen sobre las tenencias de todas las cuentas. La Comisión de Seguridad y Cambio de los Estados Unidos (SEC) también está tratando de someter las criptomonedas a las mismas regulaciones que las monedas convencionales. La SEC ahora está regulando las ofertas iniciales de monedas (ICO) de la misma manera que las ofertas públicas iniciales (IPO).

Configurar una empresa estadounidense o offshore

Con los pocos Bancos estadounidenses Para abrir cuentas de criptomoneda, querrán que abra la cuenta a nombre de una corporación o LLC. Esto se debe a que consideran la criptomoneda como un negocio. Como tal, primero deberá declarar una empresa antes de abrir su cuenta. Recomendamos una LLC debido a su simplicidad, protección de activos y beneficios fiscales que discuten la mayoría de las CPA. Para configurar una empresa de EE. UU., Llámenos al 1-800-959-8819 o + 1-661-310-2929.

La mayoría bancos offshore no abrirá cuentas para personas de EE. UU. u otras personas que sean extranjeros en su jurisdicción. Entonces, tenemos miles de personas que llaman a nuestra compañía para establecer compañías offshore. Nuestro cliente, a su vez, abrirá la cuenta offshore con el nombre de la empresa en lugar de su nombre personal. Por lo tanto, la creación de una empresa offshore ¿Es 100% necesario en casi todos los casos al abrir un cuenta bancaria offshore En una institución que acepta crypto moneda. Recomendamos una LLC Nevis (en el Caribe, sureste de Florida) debido a su protección de activos, privacidad y simplicidad fiscal. Para configurar una compañía offshore, llámenos al 1-800-959-8819 o + 1-661-310-2929.

¿Qué bancos de los Estados Unidos aceptan Bitcoin?

Dicho esto, ¿qué bancos quedan? El 69.2 por ciento de los bancos que controlan el mercado de tarjetas de crédito estadounidense ha impuesto regulaciones a las criptomonedas. Hay algunos bancos en los EE. UU. Que están rechazando la tendencia de prohibir las compras con monedas criptográficas. Los siguientes bancos de los EE. UU. Actualmente están permitiendo las compras con monedas corrientes.

USAA es un banco estadounidense que apoya el uso de la criptomoneda. La aplicación de banca móvil de USAA incluso permite a los usuarios de Coinbase verificar sus saldos de criptomoneda desde sus teléfonos. El banco permite a los titulares de cuentas acceder a Coinbase porque el banco también está invertido en el intercambio de Coinbase. USAA se ha convertido en el primer banco importante de los Estados Unidos en invertir en un intercambio de criptomonedas. Sin embargo, varios titulares de cuentas han informado de problemas con las transacciones de bloqueo del banco que utilizan criptomonedas.

Banco simple

Simple Bank es un banco con sede en los EE. UU. Que trabaja con varios intercambios de criptomonedas diferentes. Simple Bank permite a los titulares de cuentas comprar y vender criptomonedas. Los depósitos realizados en las cuentas de Simple Bank están asegurados por la FDIC. Esta es una gran ventaja para aquellos preocupados por la confiabilidad de las criptomonedas. Sin embargo, los titulares de cuentas de Simple Bank deben ser individuos que residen dentro de los Estados Unidos. Los ciudadanos estadounidenses que viven en el extranjero no pueden tener cuentas en Simple Bank. Los ciudadanos extranjeros tampoco pueden abrir cuentas con Simple Bank.

Goldman Sachs

Goldman Sachs anunció en mayo de 2020 que el banco planea liberar monedas en dólares estadounidenses con token. Las monedas en dólares estadounidenses se llaman Círculo. Circle es una solución para las personas que desean utilizar tokens fiat para realizar pagos y transacciones en un entorno de criptomoneda. Circle estará totalmente respaldado por la reserva federal de EE. UU., Al igual que el dólar estadounidense. Circle se basa en un marco de código abierto de secuencia estable desarrollado y gobernado por CENTRE. CENTRE es una red gobernada alimentada por activos criptográficos de precio estable que proporcionarán una regulación independiente de Circle.

Goldman Sachs está introduciendo el círculo porque el banco vio la necesidad de una moneda de precio estable que podría utilizarse en el mercado de la criptomoneda. Fue creado en respuesta a los temores de que las monedas volátiles crean problemas importantes con respecto a la liquidación de contratos. De acuerdo con el argumento del banco, el dinero fiduciario tokenizado o los activos de criptografía fiat vinculados son más estables que otras criptomonedas. La principal ventaja de Circle será que no está sujeto a la inflación y la inestabilidad generalmente asociadas con otras criptomonedas. Esto se debe a que el banco está vinculando el valor de la moneda con el del dólar estadounidense. Los críticos, sin embargo, han comentado que Circle está en contradicción con el propósito de las criptomonedas. Las criptomonedas fueron diseñadas para crear una transparencia en el mercado financiero y transacciones financieras gratuitas de la regulación gubernamental y la influencia de la industria bancaria.

Hay una diferencia dramática entre el nivel de regulación al que están sujetos los bancos y la criptomoneda. La criptomoneda actualmente no está regulada por el gobierno de los Estados Unidos. Sin embargo, todos los bancos de los Estados Unidos están regulados por el gobierno de los Estados Unidos. Como resultado, los bancos de EE. UU. Son vulnerables a un mayor control del gobierno con respecto al uso de la criptomoneda. Es posible que esta regulación gubernamental pueda incluir el bloqueo de transacciones que utilizan la criptomoneda. El gobierno también podría obligar a los bancos con sede en EE. UU. A revelar los nombres y tenencias de los titulares de cuentas estadounidenses con criptomoneda. Los juicios adversos o los gravámenes impositivos también podrían hacer que las cuentas de los EE. UU. Que mantienen una criptomoneda sean embargadas o confiscadas. También es importante tener en cuenta que si bien los bancos de los EE. UU. Anteriores permiten actualmente las transacciones en criptomonedas, esto podría cambiar en cualquier momento. Por esta razón, muchos inversionistas conocedores están optando por llevar su criptomoneda a mar abierto.

Los mejores bancos offshore para bitcoins

La mejor opción para la privacidad y la seguridad financiera es una Criptomoneda cuenta bancaria offshore. Aquí hay una serie de opciones. Tenga en cuenta que primero debe establecer una compañía offshore antes de abrir la cuenta.

Banco Masventas

Banco Masventas, con sede en Argentina, anunció en mayo 22, 2020 que permitirá pagos transfronterizos utilizando Bitcoin. El banco formó una sociedad con una startup de intercambio centrada en Latinoamérica. Bitex, que fue fundada en 2020. El banco regional utilizará Bitcoin como conducto de pagos en transacciones internacionales. Esto proporciona una alternativa a Swift, el popular proveedor global de servicios de mensajería financiera utilizado por más de las instituciones financieras de 11,000 en todo el mundo.

Banco Fidor

Fidor Bank es un banco digital que se fundó en Alemania en 2009. El banco fue galardonado con el título de «Global Growth Company» por el Foro Económico Mundial y el Modelo de Celent Banking del año 2020. Fidor ha anunciado recientemente que se asociará con Kraken para operar un banco altcoin en pleno funcionamiento. Kraken es un intercambio de bitcoins con sede en San Francisco. Es el mayor intercambio de bitcoins en términos de volumen y liquidez en euros.

Cambiar

El cambio es un proyecto blockchain financiado por la multitud (ICO). El objetivo de Change es proporcionar funciones bancarias a los usuarios de altcoin. Cambio está ofreciendo una cartera para el almacenamiento de altcoins. También está proporcionando una tarjeta de gastos altcoin. Finalmente, Change ofrece un mercado que agregará oportunidades de inversión y seguros de primer nivel en una única plataforma. Change se ha asociado con el gobierno de Estonia para validar su visión.

Worldcore

Worldcore permite a los usuarios mantener cuentas en múltiples monedas. Se puede acceder a estas cuentas a través de tarjetas de débito y virtuales. Worldcore es actualmente el banco líder en la República Checa. También ofrece una PayAnyCard. Esta tarjeta se puede cargar con altcoins, que se pueden usar como una tarjeta de débito. La PayAnyCard se puede utilizar para producir diversos bienes y servicios tanto dentro como fuera de línea.

Bankera

Bankera es el brazo operativo de SpectroCoin. Bankera pretende ser un banco completamente funcional. Ofrecerá cuentas de pago, tipos de cambio interbancarios, tarjetas de débito, procesamiento de pagos y préstamos. El banco permitirá que los impuestos alternativos se utilicen como garantía para préstamos. Además, Bankera ha anunciado que lanzará un intercambio de criptomonedas. El intercambio se lanzará en el segundo trimestre de 2020.

Toronto-Dominion Bank (TDB)

Mientras que Estados Unidos está restringiendo las criptomonedas, Canadá no. Varios de los bancos más grandes de Canadá están apoyando las compras con tarjeta de crédito de criptomoneda. Este es el caso siempre y cuando la compra sea aceptada por MasterCard, Visa, Visa debit o Interac. Un banco canadiense que está permitiendo la compra de criptomonedas es el Toronto-Dominion Bank. Cabe destacar el Toronto-Dominion Bank porque permite la banca transfronteriza con los Estados Unidos. Para aquellos con cuentas TDB existentes en los EE. UU., El proceso bancario puede simplificarse. Sin embargo, la fuerte presencia del banco en los Estados Unidos podría significar que se avecinan cambios en las políticas.

¿Qué hago ahora?

Para abrir una cuenta de criptomoneda, necesita abrir la cuenta con el nombre de una empresa. También necesitará un presentador elegible para abrir una cuenta en la mayoría de los bancos offshore. Brindamos ambos servicios. Puede llamar al número de arriba o completar el formulario de consulta en esta página y discutir sus necesidades con un consultor experimentado que pueda ayudarlo a abrir su cuenta.

Banco Central de Indonesia plantea prohibir transacciones con criptomonedas en el país

La posición de la entidad regulatoria de Indonesia ante las criptomonedas parece estar lejos de cambiar, pues de acuerdo a medios locales el Banco Central emitirá un reglamento que prohíba las transacciones con bitcoin como método de pago en 2020.

El diario regional Kompas reportó que de acuerdo a sus fuentes el proyecto de legislación se ejecutará en los primeros meses del próximo año, pues la mayor preocupación del Banco de Indonesia es la creciente adopción por parte de comercios de esta forma de pago, pues si los usuarios que aceptan criptomonedas tienen pérdidas producto de las fluctuaciones del mercado el banco central no será responsable.

Actualmente no hay una regla clara si las personas hacen transacciones de bitcoins.

Widjanarko
Jefe del Centro de Programas de Transformación

Según esta iniciativa las transacciones con criptomonedas dejarían de ser legales por no contar con un lugar en la legislación financiera ni en las ordenanzas subyacentes. Por lo tanto, intercambiar criptomonedas podría acarrear sanciones.

Es importante destacar que la postura de la entidad regulatoria responde a los riesgos de uso de una moneda que carece de supervisión legal y que ha sido utilizada para financiar actos ilícitos como el tráfico de drogas y el lavado de dinero.

Asimismo, esta medida sigue a las declaraciones ofrecidas por el gobernador del Banco de Indonesia quien el pasado mes de octubre declaró que los bitcoiners debían lidiar con la decisión de que en Indonesia no se permitirá utilizar criptomoneda como método de pago.

Debo enfatizar que el Banco de Indonesia (BI) no ve el bitcoin como una herramienta de pago oficial en Indonesia, por lo que todas las personas deberían saber que no deben usar Bitcoin como método de pago. Hay un riesgo. Cuando el BI haya afirmado que Bitcoin no es un instrumento válido, se tratará con quienes lo usen. No quiero ninguna violación en Indonesia.

Widjanarko
Jefe del Centro de Programas de Transformación

Asia y bitcoin, Indonesia toma partido

La posibilidad de prohibir las transacciones pone a Indonesia más alineada a países como China, cuyas autoridades rechazan cualquier apertura hacia la adopción de bitcoin como moneda de curso legal. Hecho que ocurre mientras Japón lleva a cabo poñíticas de adopción de BTC como método de pago en todo el país.

Habrá que esperar para conocer la regulación para las transacciones con bitcoin impulsada por el Banco de Indonesia.

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